2023 mal começou e, como já é esperado do início do ano, as pessoas passam a procurar por dicas de economia, desafios para guardar dinheiro e planejamento financeiro pessoal para lucrar ainda mais nos próximos 12 meses. Veja abaixo como equilibrar as contas e criar um cronograma perfeito para as suas finanças.

O que é o planejamento financeiro pessoal?

O nome pode parecer comprido, mas a gente te explica: imagine que você esteja passando por uma situação financeira delicada, pagando as contas no dia do vencimento e se perguntando onde foi parar o seu suado dinheirinho. Com o planejamento financeiro, você consegue contabilizar, organizar e estar preparado para qualquer eventualidade.

Em resumo, o planejamento financeiro pessoal te ajudará a definir seus objetivos a curto, médio e longo prazo, além de definir o caminho necessário para alcançá-los.

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Qual a importância do planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro tem o objetivo de mapear todas as etapas que você precisa cumprir para realizar seus objetivos em 2023 e nos próximos anos. Sejam eles:

E como fazer um planejamento financeiro?

Apesar de existirem diversos modelos de planejamento financeiro, considere a sua realidade e os seus planos econômicos. Por exemplo: para aqueles que não têm renda fixa, é necessário somar a renda bruta dos últimos três meses (ou mais, dependendo da frequência de lucro) e dividi-los pela quantidade de meses considerados.

No caso dos trabalhadores com dois empregos, é preciso considerar o salário fixo e mais estável até agora.

Depois de analisar os fatores acima, siga as seguintes etapas:

  • Saiba qual é a sua renda aproximada;
  • Anote o seu planejamento de gastos;
  • Defina seus objetivos a curto, médio e longo prazo;
  • Economize nas contas de casa e corte gastos variáveis;
  • Monte uma reserva de emergência para eventualidades;
  • Acompanhe de perto seu orçamento;
  • Sempre quite suas dívidas.

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Qual ferramenta utilizar para montar meu planejamento financeiro?

Essa é uma pergunta que vai depender muito da sua preferência, já que existem diversos meios para controlar o seu dinheiro, inclusive um cartão virtual.

Você pode montar seu planejamento financeiro utilizando planilhas digitais, tais como Excel ou Google Sheets, ou mesmo utilizar um caderno e aplicativos de controle de finanças para fazer suas anotações.

Para quitar dívidas, lembre-se dos tópicos mais importantes:

  • Tipo de gasto;
  • Credor (a quem você deve);
  • Valor total da dívida (e juros, se houver);
  • Valor quitado até o momento;
  • Quantidade de parcelas pendentes — caso prefira, é possível incluir também o tempo estimado para quitar a dívida, o mais recomendado seria meses.

Para realizar a compra de um item, os tópicos mais importantes são:

  • Valor mais em conta até agora;
  • Pesquisa de mercado e devidas ofertas;
  • Valor total da dívida (e juros, se houver);
  • Valor disponível para compra;
  • Quantidade de parcelas — caso prefira, é possível incluir também o tempo estimado para quitar a dívida, o mais recomendado seria meses.

Para ter um controle mensal e guardar dinheiro, os tópicos mais importantes são:

  • Valor das despesas fixas e variáveis;
  • Renda fixa;
  • Valor disponível para poupar;
  • Quantidade estimada guardada — caso prefira, é possível definir o total economizado e em quanto tempo você pretende chegar nessa meta, assim como nos desafios financeiros.

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Alcançar a independência financeira não deve ser um sonho distante. E, para te ajudar nesse objetivo, seja para mostrar como criar um cronograma financeiro pessoal ou para ajudar você a lidar com o seu dinheiro, a Superdigital está do seu lado.

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